Réussir à obtenir un crédit ?

Ce que dit la loi suisse sur le crédit à la consommation

En Suisse, les personnes cherchant à financer un article « coûteux » décident souvent de contracter un emprunt. Selon le bureau des statistiques, plus de 15% de la population suisse contracte un emprunt lorsqu’elle doit financer un véhicule. Cependant, toutes les demandes de prêt ne réussissent pas. En Suisse, certaines conditions doivent être remplies avant qu’un prêt personnel puisse être accordé.

En matière de souscription de prêts, la Suisse applique des règles strictes qui sont soumises aux dispositions de la loi sur le crédit à la consommation. L’objectif premier est de protéger le consommateur contre un endettement excessif.

Si les remboursements des prêts ne respectent pas leur budget mensuel – qui est établi et calculé conformément aux exigences légales – et qu’il existe un risque de surendettement, les prêts ne peuvent pas être accordés aux particuliers. Ceci est défini dans la loi suisse sur le crédit à la consommation. En outre, la loi stipule que le budget doit montrer clairement que le particulier est en mesure de rembourser le montant du prêt ainsi que les intérêts dus dans un délai de 36 mois. Ceci s’applique également si une durée plus longue a été convenue. Votre solvabilité joue donc un rôle

Conditions pour contracter un prêt en Suisse

La question de savoir si vous êtes en mesure de rembourser un prêt dans un délai de 36 mois est généralement tranchée en fonction du calcul de votre limite de crédit. La limite de crédit est le cadre financier ou le revenu discrétionnaire qu’il vous reste à dépenser après avoir payé toutes vos factures, multiplié par 36 mois. Cette limite de crédit s’impute sur la charge financière du prêt demandé (montant du prêt majoré des intérêts) exigible sur une période de 36 mois. Ainsi, lorsque les organismes de crédit vérifient votre solvabilité, ils tiennent compte de ces revenus discrétionnaires. En effet, les intermédiaires de crédit y sont tenus par la loi suisse sur le crédit à la consommation. Vous serez donc interrogé sur vos revenus nets, vos frais de logement, ainsi que vos primes d’assurance maladie. Ces coûts serviront de base pour déterminer si on peut vous permettre de contracter un prêt.

Quand emprunter n’est-il pas possible ?

Si vous avez une procédure de poursuite en cours, il n’est malheureusement pas possible de contracter un emprunt en Suisse. Les organismes de crédit obtiennent auprès de la Centrale d’information sur le crédit (ZEK) des informations indiquant si vous avez déjà contracté un crédit ou si vous en avez demandé sans succès – et si oui, combien. Si des prêts antérieurs n’ont pas été remboursés à temps ou si votre demande a été rejetée à plusieurs reprises, votre demande de prêt peut être à nouveau refusée.

 

Si vous voulez voir la valeur de l’argent, essayez donc d’en emprunter. Benjamin Franklin

 

Conditions supplémentaires pour contracter un prêt

Outre votre solvabilité personnelle, d’autres conditions doivent être remplies pour contracter un crédit.
Conseils importants vous aideront à choisir le bon prêt personnel suisse.
Il existe de nombreuses occasions de commettre des erreurs lorsqu’il s’agit de prêts. Ces conseils peuvent vous aider à éviter ces pièges.
1. Comparez les offres de prêt
En comparant les offres de crédit personnel suisses, on peut facilement économiser des centaines de francs.
2. Utilisez les prêts en ligne
Les prêts en ligne sont les prêts les moins chers de Suisse. Sachez cependant que les meilleures offres sont aussi les plus difficiles à obtenir. La règle générale est que plus le prêt est bon marché, plus les critères d’obtention du prêt sont stricts.
3. Évitez les entrées négatives dans votre historique de crédit
Vérifiez si vous êtes susceptible d’obtenir ou non l’approbation d’un prêt auprès d’un certain prêteur en fonction de votre solvabilité. Ne demandez un prêt que si vous savez que vous êtes susceptible de l’obtenir. La raison en est que si votre demande est refusée, une entrée négative sera ajoutée à votre historique de crédit. Avoir un historique de crédit négatif rendra difficile l’obtention de prêts auprès d’autres prêteurs suisses.
4. Ne postulez pas auprès de nombreux prêteurs différents
Pour la même raison, vous devez demander des prêts auprès du moins de prêteurs possible (cela s’applique aux demandes réelles et non aux informations ou demandes de renseignements sans engagement). Cela réduit le risque d’entrées ZEK inutiles en raison du rejet de votre demande par un prêteur.

Lire https://www.credit-conseil.ch/fr/credit-prive-en-ligne.html pour en savoir plus !