Comment fonctionne un rachat de crédit?
Sur le principe, ce n’est pas une bonne idée de vouloir régler des mensualités de crédit existantes avec un nouveau crédit à la consommation. Au lieu de réduire les dettes, vous ne faites alors que de les augmenter. Un rachat de crédit par un crédit privé plus avantageux peut toutefois s’avérer intéressant dans certaines circonstances.
Lorsque vous effectuez un rachat de crédit, vous remplacez votre crédit privé existant par un nouveau prêt d’un autre prestataire de crédit. Une telle opération n’en vaut la peine que si le nouveau crédit qui vous est accordé est plus avantageux que l’ancien. Certains prestataires parlent aussi de «refinancement de prêt». En règle générale, le montant du nouveau crédit contracté doit être au moins aussi élevé que la dette restante que vous devez encore à l’ancien prestataire de crédit.
Rachat de crédit
Avant de procéder à un rachat de crédit, vous devez généralement passer à nouveau par toutes les étapes du processus de vérification auprès de votre nouveau fournisseur de crédit. Vous devez donc remplir à nouveau tous les formulaires nécessaires. En règle générale, le nouveau prestataire s’occupe de la restructuration de la dette pour vous. Cela signifie qu’il transfère le solde de la dette à l’ancien prêteur sur la base du décompte final de ce dernier. Comme c’est le cas pour tous les crédits à la consommation, un délai d’attente légal de 14 jours s’applique.
Combien coûte un rachat de crédit?
En Suisse, la résiliation d’un crédit à la consommation est gratuite. C’est ce que prévoit la loi fédérale sur le crédit à la consommation en vigueur. Chez les prestataires suisses, vous pouvez ainsi résilier votre crédit à la consommation de manière anticipée à tout moment. Lors d’un rachat, les nouveaux prêteurs exigent en général de pouvoir obtenir un décompte final de la part de l’ancien prestataire. Celui-ci implique des frais chez certaines banques.
Le refinancement d’un prêt est-il toujours possible?
Même si un rachat de crédit en vaut la peine, il n’est pas toujours possible d’obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses.
Raison:
Les prêteurs meilleur marché appliquent parfois des critères un peu plus stricts lors de l’octroi d’un crédit. Il est donc important de faire confirmer le rachat de crédit par le nouveau prêteur avant de résilier le contrat avec l’ancien. Il se peut en effet que les critères du nouveau prêteur soient plus stricts et que vous ne remplissiez pas ses exigences.
Puis-je aussi augmenter mon crédit lors d’un refinancement?
Vous pouvez souvent associer un rachat de crédit à une augmentation du crédit existant. Notez toutefois que plus le montant du crédit est élevé, plus les coûts augmentent aussi.
La prudence est également de mise en cas de prolongation de la durée d’un crédit: plus il vous faudra de temps pour rembourser, plus le crédit vous reviendra cher. Vous ne devriez envisager une augmentation ou une prolongation de la durée uniquement en cas d’urgence.
Comment dois-je procéder lors d’un rachat de crédit?
Déterminer les frais pour le décompte final:
Renseignez-vous auprès de votre ancien prestataire sur les frais pour le décompte final. Si les frais sont inférieurs à l’économie possible grâce au nouveau crédit, il peut être intéressant de changer. Demandez ensuite un décompte final comprenant tous les frais, par exemple à la fin du mois suivant.
Faire une demande de rachat de crédit:
Faites une demande de rachat de crédit auprès du nouveau prestataire souhaité. Pour y parvenir, vous devez souvent joindre le décompte final.
Résilier le crédit existant:
Résiliez votre crédit à la consommation existant.
Point important:
Vous ne devez pas résilier votre crédit avant d’avoir reçu une confirmation d’acceptation de la part du nouveau prestataire de crédit. Il se pourrait en effet que vous ne remplissiez pas les critères requis par le nouveau prestataire et que vous n’obteniez donc pas de crédit de la part de celui-ci.
Le refinancement d’un prêt est-il toujours possible?
Même si un rachat de crédit en vaut la peine, il n’est pas toujours possible d’obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses.
Raison:
Les prêteurs meilleur marché appliquent parfois des critères un peu plus stricts lors de l’octroi d’un crédit. Il est donc important de faire confirmer le rachat de crédit par le nouveau prêteur avant de résilier le contrat avec l’ancien. Il se peut en effet que les critères du nouveau prêteur soient plus stricts et que vous ne remplissiez pas ses exigences.
Puis-je aussi augmenter mon crédit lors d’un refinancement?
Vous pouvez souvent associer un rachat de crédit à une augmentation du crédit existant. Notez toutefois que plus le montant du crédit est élevé, plus les coûts augmentent aussi.
La prudence est également de mise en cas de prolongation de la durée d’un crédit: plus il vous faudra de temps pour rembourser, plus le crédit vous reviendra cher. Vous ne devriez envisager une augmentation ou une prolongation de la durée uniquement en cas d’urgence.
Comment dois-je procéder lors d’un rachat de crédit?
Déterminer les frais pour le décompte final:
Renseignez-vous auprès de votre ancien prestataire sur les frais pour le décompte final. Si les frais sont inférieurs à l’économie possible grâce au nouveau crédit, il peut être intéressant de changer. Demandez ensuite un décompte final comprenant tous les frais, par exemple à la fin du mois suivant.
Faire une demande de rachat de crédit:
Faites une demande de rachat de crédit auprès du nouveau prestataire souhaité. Pour y parvenir, vous devez souvent joindre le décompte final.
Résilier le crédit existant:
Résiliez votre crédit à la consommation existant.
Point important:
Vous ne devez pas résilier votre crédit avant d’avoir reçu une confirmation d’acceptation de la part du nouveau prestataire de crédit. Il se pourrait en effet que vous ne remplissiez pas les critères requis par le nouveau prestataire et que vous n’obteniez donc pas de crédit de la part de celui-ci.
Rachat de crédit en Suisse
Une carte de crédit d’achat peut être un moyen abordable d’étaler le coût des choses que vous achetez. Par exemple, elle peut être utile si vous achetez quelque chose de cher et que vous ne pouvez pas vous permettre de le payer en une seule fois, comme un nouveau téléphone ou des vacances.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit d’achat sans intérêt ?
Une carte de crédit d’achat sans intérêt est une carte de crédit qui ne facture pas d’intérêts pendant une période convenue. À l’issue de cette période, vous devez payer des intérêts sur le solde de la carte.
Comment fonctionnent les cartes de crédit à 0% ?
Vous pouvez dépenser de l’argent avec une carte d’achat à 0 % sans avoir à payer d’intérêts pendant une certaine période, qui peut aller de trois mois à 20 mois ou plus. Vous devez respecter la limite de crédit et effectuer les paiements mensuels minimums dans les délais et dans leur intégralité, sinon vous risquez de perdre le taux promotionnel plus tôt que prévu.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit d’achat sans intérêt ?
Une carte de crédit d’achat sans intérêt est une carte de crédit qui ne facture pas d’intérêts pendant une période convenue. À l’issue de cette période, vous devez payer des intérêts sur le solde de la carte.
Comment fonctionnent les cartes de crédit à 0% ?
Vous pouvez dépenser de l’argent avec une carte d’achat à 0 % sans avoir à payer d’intérêts pendant une certaine période, qui peut aller de trois mois à 20 mois ou plus. Vous devez respecter la limite de crédit et effectuer les paiements mensuels minimums dans les délais et dans leur intégralité, sinon vous risquez de perdre le taux promotionnel plus tôt que prévu.
Pour être libre par rapport à l’argent, il faut n’en point désirer au-delà du nécessaire. Alain
Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit d’achat ?
Comme pour toute carte de crédit, il y a des choses auxquelles vous devez faire attention. Voici quelques avantages et inconvénients des cartes de crédit d’achat à 0%.
Avantages
Vous pouvez étaler le coût d’un achat coûteux sur plusieurs mois.
Tant que vous effectuez les paiements mensuels minimums et que vous réglez le solde pendant la période sans intérêt, vous n’aurez pas d’intérêt à payer.
Vous bénéficiez d’une protection pour les achats par carte de crédit d’un montant compris entre 100 et 30 000 francs Suisse, en vertu de l’article 75 de la loi de 1974 sur le crédit à la consommation. Cela signifie qu’en cas de problème, vous disposez de certains droits pour vous aider à récupérer votre argent.
Inconvénients
À la fin de la période sans intérêt, le taux d’intérêt effectif global (TAEG) s’applique à nouveau à votre carte de crédit.
Si vous dépassez votre limite de crédit, vous devrez payer des intérêts.
Si vous omettez un paiement, vous risquez de perdre votre offre à 0 %, de devoir payer des frais et cela peut nuire à votre cote de crédit.
Comme pour toute carte de crédit, il y a des choses auxquelles vous devez faire attention. Voici quelques avantages et inconvénients des cartes de crédit d’achat à 0%.
Avantages
Vous pouvez étaler le coût d’un achat coûteux sur plusieurs mois.
Tant que vous effectuez les paiements mensuels minimums et que vous réglez le solde pendant la période sans intérêt, vous n’aurez pas d’intérêt à payer.
Vous bénéficiez d’une protection pour les achats par carte de crédit d’un montant compris entre 100 et 30 000 francs Suisse, en vertu de l’article 75 de la loi de 1974 sur le crédit à la consommation. Cela signifie qu’en cas de problème, vous disposez de certains droits pour vous aider à récupérer votre argent.
Inconvénients
À la fin de la période sans intérêt, le taux d’intérêt effectif global (TAEG) s’applique à nouveau à votre carte de crédit.
Si vous dépassez votre limite de crédit, vous devrez payer des intérêts.
Si vous omettez un paiement, vous risquez de perdre votre offre à 0 %, de devoir payer des frais et cela peut nuire à votre cote de crédit.
Quel est le taux d’intérêt d’une carte de crédit ?
Lorsque vous contractez une carte de crédit, vous devez généralement payer des intérêts, qui s’ajoutent au remboursement de l’argent dépensé sur la carte ou de toute dette qui y a été transférée. Le montant des intérêts que vous payez est calculé en pourcentage de ce que vous devez – ce pourcentage est appelé taux d’intérêt.
Cartes de crédit d’achat
Pour les cartes de crédit et les prêts, vous verrez généralement un TAEG (taux annuel effectif global). Il s’agit du montant total des intérêts et des frais que vous payez chaque année. Le TAEG est couramment utilisé pour comparer différentes cartes de crédit. Avec ces cartes, il est important de régler le solde chaque mois, en totalité et dans les délais, faute de quoi les intérêts peuvent être très élevés. Les cartes de crédit d’achat offrent généralement un taux promotionnel de 0 % pour les achats en magasin ou en ligne, mais elles peuvent appliquer un taux différent pour d’autres types de transactions, comme les retraits d’argent.
Que signifie la mention « 0 % sur les achats » ?
Le taux d’intérêt de 0 % s’applique à tous les achats que vous effectuez pendant la période spécifiée. Tant que vous effectuez les remboursements mensuels minimums à temps et dans leur intégralité et que vous respectez toutes les autres conditions de la carte, vous ne devriez pas avoir à payer d’intérêts sur le solde admissible.
Que signifie la mention « 0 % sur les achats » ?
Le taux d’intérêt de 0 % s’applique à tous les achats que vous effectuez pendant la période spécifiée. Tant que vous effectuez les remboursements mensuels minimums à temps et dans leur intégralité et que vous respectez toutes les autres conditions de la carte, vous ne devriez pas avoir à payer d’intérêts sur le solde admissible.
Un exemple simple :
Vous disposez d’une carte d’achat à 0 % pour une période de 12 mois
Vous achetez des meubles sur la carte pour un montant de 800 Francs Suisse.
Vous payez au moins la cotisation minimale requise sur la carte chaque mois (dans les délais et dans son intégralité) – 100 CHF par mois, pendant 8 mois.
Vous achetez des meubles sur la carte pour un montant de 800 Francs Suisse.
Vous payez au moins la cotisation minimale requise sur la carte chaque mois (dans les délais et dans son intégralité) – 100 CHF par mois, pendant 8 mois.
À la fin du huitième mois, vous avez remboursé la carte sans payer d’intérêts.
Assurez-vous de savoir quand le taux d’introduction prend fin. Si vous le pouvez, établissez votre budget avec soin pour régler la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle, afin d’éviter de passer à un taux d’intérêt qui pourrait être élevé à l’issue de cette période.
Comment choisir la meilleure carte de crédit d’achat
Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit d’achat.
La période sans intérêt. Essayez de rembourser votre solde avant la fin de la période sans intérêt afin d’éviter de payer des intérêts. Plus la période sans intérêt est longue, plus vous avez de temps pour rembourser votre solde.
La période sans intérêt. Essayez de rembourser votre solde avant la fin de la période sans intérêt afin d’éviter de payer des intérêts. Plus la période sans intérêt est longue, plus vous avez de temps pour rembourser votre solde.
Le taux de réversion.
Il s’agit du taux d’intérêt que vous devez payer à la fin de la période sans intérêt. Consultez les TAEG standard des cartes pour connaître le montant des intérêts que vous devrez payer si vous ne réglez pas votre solde avant la fin de la période de 0%.
Frais et pénalités.
Renseignez-vous sur les frais éventuels à payer pour la carte. Il peut s’agir de frais de remboursement tardif, de frais de dépassement de la limite de crédit ou d’une cotisation annuelle.
Puis-je obtenir une carte de crédit à 0% avec un mauvais crédit ?
Si vous avez un mauvais score de crédit, il se peut que vous ayez du mal à obtenir une carte de crédit à 0% d’achat. Les prêteurs réservent généralement leurs meilleures offres aux personnes ayant un meilleur score de crédit. Mais cela ne signifie pas nécessairement que vous n’obtiendrez pas de carte de crédit d’achat avec un mauvais crédit. Si vous avez des difficultés à obtenir une carte de crédit achat parce que vous avez un mauvais crédit, vous pouvez essayer d’améliorer votre score de crédit avant de faire une demande de carte.
